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百信银行数智驱动做好金融五篇大文章 服务实体经济培育新动能

发布日期:2024-04-08 05:38    点击次数:87

近日,中信银行披露了旗下百信银行2023年经营业绩。2023年,百信银行以数智科技为牵引、以用户经营为核心、以价值创造为根本,坚持数字普惠战略方向不动摇,锻造行业领先的数智金融核心能力,锤炼审慎稳健的经营体系,服务实体经济高质量发展进入佳境,奋力书写金融五篇大文章。 

报告期内,百信银行总资产1,125.11亿元,较上年末增长16.08%;总负债1,041.77亿元,较上年末增长16.42%;营业净收入45.34亿元,同比增长14.27%;净利润8.55亿元,同比增长30.25%;不良率降至1.36%,较年初下降0.12个百分点,拨备覆盖率升至303.76%,较年初上升1.66个百分点,整体呈现稳中有进的发展态势。 

擦亮金融为民底色,奋力书写普惠金融大文章 

作为首家国有背景的数字银行,百信银行始终坚守数字普惠初心,发力消费金融和产业数字金融主航道业务,充分利用数智优势和金融科技禀赋,聚焦新市民、小微企业主、个体工商户等群体,实现金融活水精准滴灌实体经济,在助力提升普惠金融服务覆盖面和可得性方面取得了积极成效。 

金融惠民助力消费恢复向好。百信银行积极响应国家促消费的政策号召,服务以新市民为重点的普惠人群消费需求,加大信贷投放和贷款定价力度,助力释放居民消费潜力,推出支持恢复和扩大消费12项工作举措,全年投放消费金融贷款超过1,800亿元;截至2023年末,新市民特征用户数增至5,370万户,占比超过总客户数的54%。 

产业数字金融助力实体经济添动能。百信银行深入践行金融服务实体经济的国家战略,持续加大对产业链、供应链的支持力度,加快“支小助微”的产业数字金融场景建设,智能收款、受托支付、资金管理、清分结算等综合化金融服务深度嵌入“产业+生态“业务模式,普惠小微企业贷款规模近63亿元,较年初增长59%;服务小微用户16万余户,较年初增长169%。 

数智创新驱动,点燃数字金融高质量发展新引擎 

作为全面上云的原生数字银行,百信银行构建“云化、敏捷、智能、安全“的金融科技核心能力,持续探索数智化前沿技术落地和数据融合试点应用,革新金融服务交互模式,创新推进智能风控体系建设,形成了众多创新实践成果,助力数字金融高质量发展。 

数智创新持续领跑行业。百信银行依托数智化金融科技能力,探索推进跨法人金融机构间数据融合试点应用,行业内首次开辟数据融合安全合规路径,数据要素跨机构流动探索取得突破性进展;行业领先探索AIGC技术和大模型应用,推出业内首个3D数字人直播平台,打造数字人导购应用场景;率先推出行业首个3D数字营业厅“零度空间”,革新金融服务交互模式,成功亮相2023世界人工智能大会;全年完成发明专利受理126件,发明专利授权13件;“基于人工智能技术的普惠信贷服务项目”入选人民银行第三批监管沙箱;“纳米一站式商业敏捷平台”项目荣获人民银行金发奖三等奖,创新能力获得行业认可。 

智能风控能力持续增强。百信银行持续提升智能风控核心能力,不断完善“六位一体”智能风控体系,通过“预训练和迁移学习”算法创新,进一步加强风险智能识别和管控能力,风控特征数提升至6.3万;推进风控策略敏捷迭代,迭代频次提升33%,线上策略达到近15,000条;升级风控模型,推出“百信分6.0”体系,模型整体效果提升20%,建模效率由40个工作日缩短至15个工作日。 

积极探索模式创新,推动科技、绿色、养老产业服务新发展 

百信银行坚持新发展理念,紧跟国家重大产业和区域战略导向,深入捕捉专精特新、绿色发展和适老化服务的产业需求,积极探索模式创新,助力科技金融、绿色金融和养老金融新发展。 

在科技金融领域,充分发挥促进科技创新与产业发展深度融合的“助推器”作用,优化完善纯线上科创贷产品,积极开展创业担保贷业务,通过金融供给赋能科技型中小企业发展,创新落地首单“政府+担保”创业担保贷。在绿色金融领域,围绕国家“双碳”目标指引,积极探索绿色金融货币政策工具创新,为绿色企业提供便捷融资通道,“京绿通II”绿色专项再贴现产品规模连续3年保持北京市场第一;建立绿色品牌厂商合作关系,促进电动车、电池产业发展,累计发放电动车及电池专属经销商贷款超过9亿元。在养老金融领域,推出安全性强、收益性高、流动性好的财富管理产品,更好匹配新市民客群在投资、养老方面的双重诉求;发挥数智化禀赋优势,针对老年人智能终端应用场景,上线百信银行APP关爱版,进一步提升APP易观、易懂和易用性;发布956186服务热线,可智能识别客户年龄,实现老年人客户直接接入人工客服,进一步提升服务效率与温度。



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